跟着金融严监管的继续推进,商业银行公司事务和同业事务的监管要求不断进步,部分事务萎缩,零售事务成为新的增加点;而利差收窄、金融脱媒、不良贷款率上升,使得零售事务转型开展成为大趋势。在金融科技的赋能下,银行零售事务面对转型和更多机会,一些商业银行的零售金融转型已初见成效。

银行试水科技转型

2019年以来,多家银行测验金融科技转型。例如,中信银行加速推进数字化转型和金融科技落地,以科技赋能金融,立异才智化的零售银行运营形式和途径,全面进步零售银行市场竞赛力。本年上半年,中信银行零售银行事务完成运营净收入324.72亿元,同比增加20.05%,占该行运营净收入的36.72%。

中信银行称,本年着力增强手机银行APP客户运营才能,推进零售客户运营形式改变,重构事务流程和产品服务,全面进步用户体会。深化大数据和人工智能技能使用,一方面强化了对长尾客户的自动化精准营销,另一方面完成对高价值客户的线上线下联动营销,一起经过交际媒体共享传达,完成对存量客户及潜在客户的裂变营销。

安全银行以科技赋能零售事务转型,全面推进AI Bank建造,打造更快捷、更智能、更全面的金融服务。在线下推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店,在线上不断迭代优化口袋银行APP,并经过线上线下交融的智能OMO服务系统,将客户的口袋银行APP与零售新门店无缝对接,完成了多种服务场景的线上线下交融。

城商行方面,华夏银行关于金融科技的投入在城商行中备受瞩目。到2019年6月底,该行零售事务转型成效亦有所闪现。2019年半年报数据显现,陈述期内华夏银行零售客户数到达1369万户,较年头新增131万户。零售银行事务收入占比29.3%,较上年同期进步6个百分点,数字化转型为其零售事务转型供给了有力抓手。

三方面赋能新零售

跟着利率市场化阶段竞赛加重,银行往往倾向于进步零售事务比重,金融科技在事务中的使用更多是在零售方面,数字化转型也意味着要向零售转型。

苏宁金融研究院物联网试验室主任助理王元认为,金融科技可以从三方面赋能零售:一是付出场景。付出场景的中心诉求之一是快捷,使用金融科技的机器视觉技能极大简便了付款流程,5G技能则将进一步缩短付出环节的总耗时;二是营销场景。新零售的营销场景分为线下和线上场景。线上场景的数据获取较为简单,线下营销场景更靠近用户,可是数据电子化、线上化程度还有待进步。金融科技为线下营销场景供给了数据进口,促进了新零售理念的O2O交融的思维;三是物流场景。新零售差异于传统零售的一个重要特点,便是着重其物流的数据特点。金融科技可以为物流场景赋能增效,即供给物流环节的透明性和可追溯性。

不过,国家金融与开展试验室特聘研究员董希淼指出,银行提出依托金融科技,加速零售事务转型,遇到不少困惑和应战。部分银行零售事务根基单薄,现有战略办理、安排系统、事务流程等首要根据公司事务;线下事务比重依然较高,市场上可以真实有用助力事务进步的技能有限;一些科技公司首要供给导流,“授之以鱼”,对金融机构长时间事务才能进步协助不大;对金融科技人才的吸引力单薄,短期内难以构成和培育自己的中心团队。

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